¿Es la empresa digital y la informática autónoma el futuro del sector financiero?

Examinamos cómo la COVID-19 afecta a la industria de servicios financieros

Reconsiderar y pensar en cómo construir una infraestructura informática autónoma que pueda funcionar, gestionarse y sanarse durante una pandemia como esta será absolutamente necesario para la futura resistencia.

La pandemia de COVID-19 ha ocasionado enormes problemas a muchas industrias, y algunas han demostrado ser mucho más resistentes que otras. Con los cierres de oficinas y tiendas, y las medidas de distanciamiento social aún presentes en el futuro inmediato, las organizaciones de todo el mundo deben reconsiderar completamente su forma de hacer negocios, ahora y en el futuro.

En el caso de la industria de servicios financieros (FSI), habrá algunos cambios significativos por delante, con la automatización probablemente siendo una tendencia clave. En muchos sectores, la empresa digital está respaldada por cierta forma de automatización de procesos empresariales. Y en las empresas FSI, la automatización ya se utiliza en gran medida, más comúnmente en la forma de automatización de procesos robóticos (RPA). Pero ahora, la automatización tendrá un papel mucho mayor en el sector FSI, lo que ayuda a una fuerza de trabajo a distancia con la informática autónoma.

Después de muchos años de debate, la fuerza de trabajo digital ya es una realidad en 2020. Pensemos en la colaboración digital: las videoconferencias son la nueva normalidad, ya que las salas de reuniones de todo el mundo están vacías. Y menos limitaciones locacionales significan que la gente puede trabajar desde cualquier lugar. Un artículo reciente de Finextra* titulado «The WFH hub is here to stay» citó el ejemplo de la empresa australiana de servicios bancarios y financieros Westpac*, que envió a su plantilla de 22.000 trabajadores a casa «en pocos días» y que ahora describen cómo trabajar desde casa como «una tercera parte viable e importante de nuestra estrategia laboral». Danske Bank* ha hecho algo similar con sus 19.000 empleados y dice que la transición tendrá un «impacto duradero en cómo se estructura y se lleva a cabo el trabajo».

Para apoyar la plantilla digital, las instituciones financieras se fijarán cada vez más en cómo pueden incorporar la automatización a su infraestructura informática. «Este concepto de informática autónoma significa que la infraestructura puede ejecutarse, repararse y sanarse mucho más rápidamente que la infraestructura tradicional gracias a las capacidades de automatización integradas», dijo Parviz Peiravi, director de tecnología global/ingeniero principal, Servicios de la industria financiera de Intel. «Además, se puede gestionar a distancia, sin necesidad de que los departamentos de informática estén en el lugar».

Actualmente, a menudo se distribuyen los recursos por todo el mundo para que, incluso si hay un evento disruptivo en algún lugar, como un terremoto, el trabajo pueda continuar en las oficinas de otras áreas y países. Sin embargo, cuando el evento disruptivo es global, como una pandemia, este enfoque falla, particularmente en países en los que las capacidades de acceso remoto son limitadas. Aunque aún dando sus primeros pasos, la informática autónoma podría ser la respuesta.

Un ejemplo principal de esto es el comercio financiero. La Organización Mundial del Comercio* estima que hasta un 80% 1 del comercio mundial se basa en el comercio financiero. Las operaciones requieren un número considerable de personal físicamente ubicado para procesar un flujo de trabajo basado en papel en gran medida dependiendo del mano a mano y del personal de finanzas omnipresente para revisar y aprobar la documentación. Esto se volvió poco realista durante la pandemia de COVID-19, ya que el personal se vio obligado a trabajar desde varias ubicaciones, ralentizando así y a veces incluso deteniendo la cadena de comercio financiero. La dependencia de cadenas de suministro más largas y globales hace que incluso las mayores empresas del mundo sean vulnerables al eslabón más débil.

El impacto de la COVID-19 en la financiación del comercio forzará a los bancos puedan digitalizar y abarcar el comercio financiero digital. Hoy en día las tecnologías como Blockchain ya se utilizan para simplificar las prácticas comerciales y sustituir los procesos manuales y con gran densidad de papeleo en comercio financiero. Un ejemplo es Marco Polo*, el compromiso conjunto entre R3* y TradeIX*, una red global centrada en la financiación de cuenta abierta que se ofrece a través de una plataforma de comercio financiero distribuido. Al conectar una masa crítica de numerosas partes en el ecosistema comercial, ofrece una oportunidad a la muy necesaria digitalización del comercio financiero. Pasada la pandemia de COVID-19, esperamos ver una aceleración en la transición hacia comercio financiero de máquina a máquina, y que muchos ejecutivos, bancos y proveedores de servicios terciarios se pongan al día y transicionen en masa para adoptar uno de los mayores mercados financieros mundiales.

«Reconsiderar y pensar en cómo construir una infraestructura informática autónoma que pueda funcionar, gestionarse y sanarse durante una pandemia como esta será absolutamente necesario para la futura resistencia», dijo Peiravi.

Aunque ya hay un cierto nivel de automatización en el sector financiero, los seres humanos siguen involucrandos el bucle. Puede llamarse informática autónoma con supervisión humana: si un humano virtual puede conectarse y actuar prácticamente desde cualquier parte del mundo, esto significa que los seres humanos físicos pueden ser liberados para centrarse en otras tareas. Esto permite a las organizaciones construir una infraestructura tan resistente como sea posible.

Para apoyar el concepto de informática autónoma, debemos poner énfasis en la estandarización, automatización e inteligencia integrada a escala. Cualquier aspecto del diseño de infraestructura debe apoyar esos principios básicos, desde el acceso de usuario final hasta el desarrollo de aplicaciones hasta la informática. Por ejemplo, las VPNs que fueron desarrolladas para apoyar a unos pocos miles, o decenas de miles, de empleados de FSI ahora deben soportar números más cercanos a 200.000 tras el repentino paso a un trabajo doméstico generalizado. Este tipo de escalado rápido es un desafío importante.

La necesidad de construir una infraestructura de informática autónoma escalable acelerará la adopción de IAO, un término originalmente acuñado por Gartner2. AIOPS implica utilizar la IA para analizar, realizar y actuar en operaciones informáticas, permitiendo la automatización de procesos informáticos y la gestión del sistema. 

«Así como la automatización y la robótica han transformado la industria manufacturera, la automatización modificará el futuro del entorno corporativo y el conjunto de habilidades de la fuerza de trabajo», dijo Peiravi. «Con estas capacidades, la gente ya no tiene que ir a la oficina, así que la plantilla no tiene que ser específica de la ubicación. El efecto dominó causado por la COVID-19 está creando un entorno totalmente diferente que será cultural y organizativamente diferente y ayudará a abrir la puerta a más innovación».

Para que las empresas FSI implementen la informática autónoma, deben tener el enfoque y los procesos adecuados, y es aquí donde DevOps, CI/CD (integración continua/entrega continua), SecOps, DataOps y ModelOps se están convirtiendo en una parte integral del sistema informático. Además, el concepto de multinube híbrida ofrece la escalabilidad, flexibilidad y resistencia necesarias para posibilitar el trabajo desde cualquier lugar, en cualquier momento y con cualquier dispositivo.

Además de tener un gran impacto en el diseño de la infraestructura informática en el futuro, la pandemia actual también ha afectado al sector financiero de otras maneras. Con la gente saliendo menos y preocupándose más por su flujo de efectivo, las aplicaciones de banca móvil se han vuelto cada vez más populares. De hecho, unos 6 millones de personas en el Reino Unido descargaron la aplicación móvil de su banco por primera vez durante las primeras semanas de la cuarentena por la COVID-19 en su país3. Con más personas usando aplicaciones bancarias, es probable que esto aumente el uso de la API y acelere el concepto de banca abierta.

Pagar con tarjeta sin contacto y con el móvil ya es algo común y que ha aumentado por la COVID-19, ya que la gente evita utilizar dinero físico y el riesgo potencial de infección que ello conlleva. Por ejemplo, un reciente artículo de FT* destacó que las operaciones en cajero automático en el Reino Unido han disminuido de 50 millones de personas en abril/mayo de 2019 a 23 millones en abril/mayo de 2020. Como resultado, veremos un aumento de las monedas digitales o tecnologías similares. Teniendo esto en cuenta, Intel ha desarrollado funcionalidades de hardware y software que permiten el desarrollo de aplicaciones como las monedas digitales basadas en tecnologías Blockchain, y está trabajando activamente con comunidades de código abierto como Hyperledger* y proveedores de software como R3 y el integrador de sistemas Accenture*.

Además de tener un gran impacto en la forma en que trabajamos a corto plazo, la COVID-19 impulsará una transición hacia lo digital y la adopción de nuevas tecnologías entre las empresas FSI. Aunque este cambio se experimentará de varias maneras, la transición de informática digital a plantilla digital será la gran tendencia de los próximos meses y años.

Información sobre productos y rendimiento

1World Trade Organization: Trade Finance and SME’s https://www.wto.org/english/res_e/booksp_e/tradefinsme_e.pdf
3Six Million People Download Their Bank’s App For The First Time During Coronavirus Lockdown:https://blog.nucoro.com/nucoro-research-six-million-people-download-banks-app